关于网贷利息，综合权威信息整理如下：

### 一、利率范围与合规标准

**年利率上限**

根据2024年新规，网贷年利率不得超过 **24%** ，超过部分无效。部分平台可能通过缩短还款周期（如1年实际3个月）等方式变相提高利率。

**法律保护边界**

- **24%以下** ：受法律保护，借款人可请求返还已付利息；

- **36%以上** ：超出部分无效，借款人可主张返还；

- **前期利率超24%** ：后期利息计算以24%为基准。

### 二、常见计息方式

**等额本息法**

每月还款额固定，包含本金和利息，利息逐月递减。例如：

- 本金10万，年利率24%，分3年还款，月供约3047元。

**按日计息法**

每日计算利息，总利息=本金×日利率×天数。例如：

- 日利率0.05%，借1万30天利息为225元。

**先息后本法**

每月先还利息，到期一次性还本金。例如：

- 本金10万，年利率24%，分1年还款，总利息2.88万。

### 三、实际案例对比

| **贷款类型** | **年利率** | **总利息（10万）** |

|--------------------|--------------|----------------------|

| 银行信用贷 | 3.4%-18.36% | 3400元 |

| 网贷（日息0.05%） | 18.25% | 18250元 |

| 网贷（年化24%） | 24% | 2.88万 |

### 四、高利息风险与置换建议

**高息网贷问题**

部分平台存在“砍头息+服务费”“手续费变相收利息”等套路，实际年利率可能翻倍。例如：

- 手续费15%：实际年利率35.29%；

- 先扣3000元：实际年利率200%。

**置换为银行贷款**

若网贷利率在18%-24%，可考虑置换为银行4%左右的低息贷款，每年可节省万元以上利息。例如：

- 年利率21%的网贷换为4%的银行贷，10万可省4800元/月利息。

### 五、注意事项

**利率计算公式**

- 等额本息：月供=本金×[月利率/（1-月利率）]×[1/（期数-1）]

- 按日计息：总利息=本金×日利率×天数

- 先息后本：总利息=本金×年利率×期限。

**合同条款**

注意区分“前期利率”与“后期利率”，重新出借时超过24%的利息不可主张。

**法律维权**

若遇到超限利率或隐性收费，可通过诉讼主张返还已付利息。

以上信息综合了国家政策、行业规范及实际案例，供参考。